Adquirentes
Adquirentes são empresas responsáveis por processar e liquidar transações financeiras feitas com cartões de crédito e débito. Elas atuam como intermediárias entre os lojistas, as bandeiras de cartão e os bancos emissores. Sua principal função é garantir que o dinheiro seja repassado do banco do cliente para o comerciante de forma segura e eficiente.
Processamento de Transações
O processamento de transações é uma das principais atividades desempenhadas pelas adquirentes. Quando um cliente realiza uma compra em uma loja utilizando um cartão de crédito ou débito, a adquirente é responsável por capturar e transmitir as informações dessa transação para as instituições envolvidas.
As adquirentes atuam como uma interface entre as bandeiras de cartão, como Visa e Mastercard, e os bancos emissores, que emitem os cartões de crédito e débito. Elas garantem que a transação seja autorizada pelas bandeiras e comunicam-se com os bancos para verificar se o cliente possui saldo suficiente para realizar a compra.
Repasses Financeiros
Além do processamento das transações, as adquirentes são responsáveis por repassar o dinheiro das vendas realizadas pelos lojistas. Após o sucesso da transação, a adquirente realiza a liquidação financeira, ou seja, transferem o valor da compra do banco do cliente para a conta do comerciante.
Esses repasses são feitos de forma rápida e segura, garantindo que o lojista receba o dinheiro das vendas de forma eficiente. Esse processo é essencial para que o comerciante possa movimentar o dinheiro e utilizar os recursos para pagar fornecedores, funcionários e demais despesas do negócio.
Taxas Cobradas
As adquirentes cobram taxas pelos serviços prestados. Essas taxas podem variar de três a seis centavos por transação. Além disso, existem outros tipos de tarifas que podem ser cobradas pelas adquirentes, como taxas de antecipação de recebíveis ou mensalidades.
É importante que o lojista esteja atento às taxas cobradas pelas adquirentes ao negociar um contrato. Essas taxas influenciam diretamente na rentabilidade do negócio e podem representar uma parcela significativa dos custos do comerciante.
Contratação e Fornecimento de Maquininhas de Cartão
As adquirentes são contratadas diretamente pelos lojistas para fornecer as maquininhas de cartão. Essas maquininhas são essenciais para que o comerciante possa realizar vendas com cartão de crédito e débito.
As adquirentes oferecem diferentes opções de maquininhas, com funcionalidades variadas e taxas diferenciadas. Cabe ao lojista escolher a melhor opção de acordo com as necessidades do seu negócio.
Conclusão
As adquirentes desempenham um papel fundamental no processamento e liquidação das transações financeiras realizadas com cartões de crédito e débito. Elas garantem que as transações sejam seguras, eficientes e que o dinheiro seja repassado do banco do cliente para o lojista de forma rápida.
É importante que os lojistas estejam atentos às taxas cobradas pelas adquirentes e escolham a melhor opção de maquininha de cartão para o seu negócio. Dessa forma, é possível garantir o sucesso das vendas e a satisfação dos clientes.
Subadquirentes
As subadquirentes desempenham um papel fundamental no processo de pagamento, atuando como intermediadoras entre os diferentes atores envolvidos. Elas são habilitadas pelas adquirentes para conectar clientes, lojistas, bandeiras e bancos emissores, facilitando as transações comerciais de forma ágil e segura.
Uma das principais funções das subadquirentes é transmitir os dados da transação entre as partes envolvidas. Quando um cliente realiza uma compra, as informações do cartão de crédito são enviadas à subadquirente, que valida a transação e a encaminha para a adquirente, responsável pela comunicação com o banco emissor do cartão. Dessa forma, as subadquirentes agilizam o processo de pagamento, garantindo a aprovação rápida das transações.
Além disso, as subadquirentes também têm o papel de liquidar os recebíveis junto aos varejistas. Após a aprovação da transação, elas realizam o repasse dos valores para as contas dos lojistas, permitindo que eles recebam o pagamento de forma eficiente. Essa liquidação dos recebíveis pode ser feita de forma diária, semanal ou mensal, de acordo com as políticas estabelecidas entre a subadquirente e o varejista.
Uma vantagem importante das subadquirentes é a simplicidade da integração em lojas virtuais. Ao contrário das adquirentes, que exigem uma integração mais complexa e direta com o sistema do lojista, as subadquirentes oferecem soluções mais acessíveis e fáceis de implementar. Elas disponibilizam plugins e APIs que facilitam a integração com diferentes plataformas de e-commerce, agilizando o processo de configuração do sistema de pagamento.
Porém, é importante ressaltar que as subadquirentes cobram uma taxa por percentual das transações realizadas. Essa taxa é calculada com base no valor total do pagamento, variando de acordo com a subadquirente escolhida e o volume de transações do varejista. É fundamental considerar esse custo ao escolher uma subadquirente, equilibrando-o com os benefícios oferecidos pela empresa.
Funcionamento das subadquirentes
Para entender melhor o funcionamento das subadquirentes, vamos explicar cada etapa do processo de pagamento:
- O cliente realiza uma compra em uma loja virtual, selecionando os produtos desejados.
- Ao finalizar a compra, o cliente escolhe a opção de pagamento com cartão de crédito.
- Os dados do cartão de crédito são inseridos pelo cliente e enviados à subadquirente.
- A subadquirente verifica a validade dos dados do cartão, buscando garantir a segurança da transação.
- Em seguida, a subadquirente envia as informações da transação à adquirente, responsável pela comunicação com o banco emissor do cartão.
- A adquirente solicita a autorização do pagamento ao banco emissor do cartão.
- O banco emissor verifica se o cliente possui saldo suficiente e se a transação é válida.
- Com a resposta do banco emissor, a adquirente retorna a resposta para a subadquirente, informando se o pagamento foi aprovado ou não.
- Com a aprovação do pagamento, a subadquirente realiza a liquidação dos recebíveis junto ao varejista.
- Por fim, o varejista recebe o pagamento em sua conta bancária, permitindo que a venda seja concluída com sucesso.
Vantagens e desvantagens das subadquirentes
A utilização das subadquirentes apresenta diversas vantagens, como:
- Integração mais simples em lojas virtuais, facilitando a implementação do sistema de pagamento.
- Agilidade na aprovação das transações, proporcionando uma experiência de compra mais rápida para os clientes.
- Segurança na transmissão dos dados do cartão de crédito, garantindo a proteção das informações sensíveis.
- Liquidação rápida dos recebíveis, permitindo que os varejistas recebam o pagamento de forma eficiente.
Por outro lado, é necessário considerar as desvantagens das subadquirentes, como:
- Cobrança de taxa por percentual das transações, o que pode representar um custo para os varejistas.
- Dependência de terceiros no processo de pagamento, já que as subadquirentes atuam como intermediadoras.
- Possibilidade de restrições e limitações impostas pelas subadquirentes, que podem afetar o funcionamento do sistema de pagamento.
Conclusão
As subadquirentes desempenham um papel importante no processo de pagamento, conectando os diferentes atores envolvidos e facilitando as transações comerciais. Elas transmitem os dados da transação, agilizam a aprovação do pagamento e realizam a liquidação dos recebíveis junto aos varejistas. Além disso, oferecem uma integração mais simples em lojas virtuais, facilitando a implementação do sistema de pagamento.
Porém, é fundamental considerar as taxas cobradas pelas subadquirentes, equilibrando-as com os benefícios oferecidos. Também é importante avaliar as vantagens e desvantagens das subadquirentes, analisando as necessidades do negócio e as expectativas dos clientes. Com uma escolha adequada e uma integração bem realizada, as subadquirentes podem contribuir para o sucesso das vendas online.
PSPs (Provedores de Serviço de Pagamento)
Os PSPs, ou Provedores de Serviço de Pagamento, são uma solução que reúne a simplicidade das subadquirentes com a alta-performance das adquirentes. Eles conectam-se diretamente com as operadoras de cartão de crédito, proporcionando uma experiência de pagamento ágil e eficiente para empresas de diferentes tamanhos e segmentos.
Uma das principais vantagens dos PSPs é a sua integração direta com as operadoras de cartão de crédito. Isso significa que as transações de pagamento ocorrem de forma mais rápida e segura, pois há menos intermediários envolvidos no processo. Além disso, essa conexão direta permite que os PSPs tenham acesso a informações em tempo real, como a confirmação de pagamento e a disponibilidade de saldo no cartão do consumidor.
Outro ponto importante dos PSPs é a forma como eles cobram pelos serviços prestados. Diferentemente das adquirentes tradicionais, que cobram uma taxa fixa por transação, os PSPs adotam uma estrutura de custos mais flexível. Geralmente, eles cobram uma taxa fixa por cada transação mais uma porcentagem do valor final de venda. Essa abordagem permite que as empresas paguem de acordo com o volume de vendas, garantindo uma relação custo-benefício mais justa.
No Brasil, a EndoPay é pioneira nessa tecnologia de meios de pagamento. Com uma plataforma robusta e segura, a EndoPay oferece soluções completas para empresas que desejam agilizar seus processos de pagamento. Além da integração com as principais operadoras de cartão de crédito, a EndoPay também disponibiliza ferramentas avançadas de análise de dados e gestão financeira.
Os PSPs são provedores de serviço de pagamento que unem a simplicidade das subadquirentes com a alta-performance das adquirentes. Eles se conectam diretamente com as operadoras de cartão de crédito e oferecem uma forma ágil e eficiente de realizar transações. Os custos dos serviços são baseados em uma taxa fixa mais uma porcentagem do valor final de venda. No Brasil, o Pagar.me é pioneiro e único nessa tecnol
